【40代でも遅くない】NISAって何？始め方とおすすめ商品をサクッと解説

「NISAって名前はよく聞くけど、何から始めればいいの？」

そんな疑問、妻のmochiも最初はそうでした。投資歴ゼロから始めた妻と、先に投資を経験していた夫・machiが、二人でNISAの基本とおすすめ商品をわかりやすく解説します。

NISAとは？
新NISAの2つの枠
【初心者向け】つみたて投資枠のおすすめ投資信託
1. ① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
2. ② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
【慣れてきたら】成長投資枠でのおすすめ
1. 高配当株（日本株）
2. 米国ETF（VOOやVYMなど）
始め方は3ステップ
40代から始めても意味ある？

NISAとは？

NISAは、投資で得た利益が非課税になる国の制度です。

通常、株や投資信託で儲けが出ると約20%の税金がかかります。でもNISA口座を使えば、その税金がゼロに！

「非課税って言葉、最初は「ふーん」くらいにしか思ってなかったんだよね」

「でも実際に運用し始めると、20%ってデカいよ。長期になればなるほど差が開くから」

「言われてみると確かに…。早くやっておけばよかった」

2024年からリニューアルされた新NISAでは、年間最大360万円まで投資でき、非課税保有期間も無期限になりました。

新NISAの2つの枠

種類	年間上限	向いている人
つみたて投資枠	120万円	長期・積立派
成長投資枠	240万円	個別株・ETF派

「2種類あるの、最初わけわからなかった。どっちを使えばいいの？」

「初めてなら迷わずつみたて投資枠でOK。選べる商品も絞られてるから、簡単だよ」

「選択肢が少ない方が助かる（笑）。投資って選択肢が多すぎて疲れるんだよね」

「そうだね。慣れてきたら成長投資枠を使うと面白いよ」

【初心者向け】つみたて投資枠のおすすめ投資信託

まず最初に選ぶなら、この2本から検討するのがおすすめです。

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

全世界約50カ国の株式に分散投資できるインデックスファンド。通称「オルカン」。

「これ最初に買ったやつ。名前長くてびびったけど（笑）」

「”全世界に丸ごと投資する”ってイメージ。一本持っとけばとりあえず分散できてるから、迷ったらこれでいいと思う」
「シンプルなのが逆に安心感あるよね」

② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

米国を代表する500社に投資するファンド。リターンの高さで人気。

「S&P500はmachiも長く持ってるけど、長期で見るとパフォーマンスがいい。米国経済を信じるならこれ」
「オルカンとどっちがいいの？」

「どちらも優秀だよ。迷うなら両方少しずつ持つのもあり。machiは半々で積み立ててる」

【慣れてきたら】成長投資枠でのおすすめ

つみたて投資枠に慣れてきたら、成長投資枠で個別株やETFにもチャレンジできます。

高配当株（日本株）

配当金を定期的に受け取りながら資産形成できる方法。

「machiが最近ハマってるのが高配当株。配当金が口座に入ってくると、投資してる実感がわくんだよね」
「お金が増えてるのが目に見えると嬉しいよね。初心者の自分でも買えるの？」

「買えるよ！100株単位で買う銘柄が多いけど、最近は1株から買えるところも増えてるし」

人気の高配当株としては、日本たばこ産業（JT）・三菱UFJフィナンシャル・グループ・NTTなどがよく挙げられます。

米国ETF（VOOやVYMなど）

米国の株式市場全体や高配当株に、少額から手軽に投資できます。

「ETFって投資信託と何が違うの？」

「投資信託は1日1回値段が決まるけど、ETFは株みたいにリアルタイムで売り買いできる。より柔軟に動かせる感じ」

「なるほど。でも初心者のうちはリアルタイムで動かさない方がよさそうだね」

「その通り！最初はつみたてで慣れるのが一番。焦らなくていいよ」

始め方は3ステップ

①　証券口座を開く
楽天証券・SBI証券などのネット証券がおすすめ。手数料が安く、スマホで完結します。

「口座開設って難しそうで後回しにしてたんだけど…」

「マイナンバーカードがあれば10〜15分で申し込めるよ。私が最初に使ったのも楽天証券だった」

②　NISA口座を開設する
証券口座の開設と同時に申し込めます。1人1口座のみ。

③　商品を選んで積み立てる
まずは上で紹介したオルカンかS&P500をひとつ選んで、月々無理のない金額からスタートするのがおすすめです。

40代から始めても意味ある？

あります！

老後まであと20〜25年。複利の力は「時間」が長いほど効いてきます。

「40代って、投資始めるには遅い気がしてたんだよね。正直」

「わかるけど、それって損してる考え方だよ。私も最初はそう思って躊躇してたけど、始めてみたら”あ、全然いける”ってなった」

「やってみると意外と怖くないね。むしろ何もしない方が怖いって今は思う」

「それ！その感覚、すごく大事。動き始めると景色が変わるよ」

「もっと早く始めればよかった」と思う前に、まず1歩。私たちがその証拠です。

まちもちチャンネルでは、経験者・初心者それぞれの目線で、40代夫婦のリアルな資産形成を発信しています。一緒にコツコツ増やしていきましょう！