こんちゃー！まちもちチャンネルのもちです🎵
先日の記事で「NISAって何？」をざっくり説明しましたが、
「わかった！でも…実際どうやって始めるの？」
というご質問をいただきました。そうですよね、概念はわかっても、実際の手順が一番気になりますよね。
今回は「口座開設から最初の積立設定まで」を、もちが実際にやった手順そのままにご紹介します！
難しいことは一切なし。スマホ一台で全部できますよ〜！
まず証券会社を選ぼう
NISAを始めるには、まず証券口座を開く必要があります。
「銀行じゃダメなの？」と思うかもしれませんが、銀行はNISAの商品ラインナップが少なくて手数料も高め。投資初心者こそネット証券がおすすめです。
40代の私たちにおすすめなのはこの2択。
| 証券会社 | おすすめポイント | こんな人に |
|---|---|---|
| SBI証券 | 業界最大手・商品数最多・Vポイント連携 | 三井住友カードを持っている人 |
| 楽天証券 | 楽天ポイントで投資できる・画面が見やすい | 楽天ユーザー・初心者 |
まちもち家はSBI証券を使っています！どちらでも大きな差はないので、使っているポイントやカードで選んでOKです。
⚠️ 注意：NISAは一人一口座しか持てません。夫婦で別々に口座を開くことはできますが（むしろおすすめ！）、一人が複数の証券会社でNISAを持つことはNGです。
口座開設の手順（スマホで約20分）
実際の手順を説明します。思ってるより全然簡単でした！
用意するもの
- ✅ スマートフォン
- ✅ マイナンバーカード（or 通知カード＋運転免許証）
- ✅ メールアドレス
- ✅ 銀行口座（入金用）
STEP 1：公式サイトから申込
SBI証券または楽天証券の公式サイトにアクセスして「口座開設」ボタンをクリック。メールアドレスを登録すると、確認メールが届きます。
STEP 2：基本情報の入力
氏名・住所・生年月日・職業などを入力します。10分もあれば終わります。
このとき「NISA口座も同時に開設する」にチェックを入れておきましょう！後から追加もできますが、最初にまとめてやるのが楽です。
STEP 3：本人確認書類のアップロード
マイナンバーカードをスマホで撮影してアップロードするだけ。表面と裏面の2枚です。
もちは5分かからずできました！
STEP 4：審査完了を待つ（2〜5営業日）
申込が完了すると、証券会社が審査をします。数日後にメールで「口座開設完了」の連絡が来ます。
この間に「何を買うか」を考えておくと時間を有効活用できますよ〜！
STEP 5：入金する
ログインしたら、まず証券口座に入金します。銀行口座と紐付けて振り込む形です。
いくら入金する？
積立設定した金額分だけでOK。最初は月5,000円〜でも全然問題ありません！
積立設定をしよう
口座開設が終わったら、いよいよ積立設定です。ここが一番大事！
「つみたて投資枠」で始めるのが正解
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類がありますが、初心者はまず「つみたて投資枠」から始めましょう。
理由はシンプル。つみたて投資枠で買える商品は、金融庁がOKを出した長期積立向けファンドだけ。余計な選択肢がなくて選びやすいんです！
40代におすすめの商品2選
① eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
「これ一本で世界中に投資できる」最強のシンプルファンド。50カ国以上の株式に分散投資。迷ったらこれ！
② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
アメリカの優良企業500社に投資。過去の実績はオルカンより高め。アメリカ集中リスクを許容できる人に。
まちもち家は両方を半分ずつ積み立てています。正直どちらかだけでも十分ですけどね！
いくら積み立てるべき？
これが一番聞かれる質問です。結論から言うと、
「無理なく続けられる金額」が正解です。
よく言われるのが「毎月の手取りの10〜20%」ですが、40代は教育費や住宅ローンで余裕がない家庭も多いですよね。
| 月の積立額 | 年間積立額 | 20年後の目安（年利5%想定） |
|---|---|---|
| 5,000円 | 6万円 | 約205万円 |
| 10,000円 | 12万円 | 約411万円 |
| 30,000円 | 36万円 | 約1,233万円 |
| 50,000円 | 60万円 | 約2,055万円 |
※あくまで試算です。投資には元本割れのリスクがあります。
月5,000円でも20年続ければ200万円超え。「少額でも始めることが最重要」なんです！
積立設定の操作手順
①「投資信託」メニューから商品を検索
②「積立買付」を選択
③ 積立金額・積立頻度（毎月）・積立日を設定
④ 確認して完了！
設定は10分もあればできます。一度設定すれば、あとは毎月自動で積み立てられるので本当に楽です。
まとめ：NISAを始める5ステップ
- 証券会社を選ぶ（SBI証券か楽天証券）
- 口座開設の申込をする（スマホで20分）
- 審査完了を待つ（2〜5営業日）
- 口座に入金する
- 積立設定をする（eMAXIS Slim オルカン or S&P500）
やること自体はシンプルです。一番大事なのは「始めること」。
もちは最初「なんか難しそう…」と思って1年以上後回しにしていたんですが、実際やったら拍子抜けするほど簡単でした（笑）
「老後2,000万円問題」なんて言葉を聞くと不安になりますが、40代から始めても定年まで20年以上あります。複利の力を使えばまだまだ十分間に合いますよ！
一緒にコツコツ積み立てていきましょう〜！
※本記事は情報提供を目的としたものです。投資は自己責任でお願いします。
machiの間取り相談実施中！マイホーム計画中の方など、興味のある方は是非、ご利用ください！
一級建築士が間取り作成・セカンドオピニオン承ります お客様に合ったプラン、改善案をご提案します。
コメント