【世帯7,300万円達成】家を買うお金でオルカンを買い続けたら8年で準富裕層になった話

2018年、私たち夫婦はある選択を迫られていました。

「家を買うか、投資を始めるか。」

結果から言います。投資を選びました。
そして8年後の今、世帯合計で7,322万円（2026.6）になりました。

野村総研の定義でいう「準富裕層（5,000万〜1億円）」に、普通の共働き40代夫婦がたどり着いたのです。

※野村総研の資産階層の定義はこちらです。

この記事では、当時の葛藤・やってきたこと・今の資産状況をすべて正直に書きます。

2018年、私たちが直面した選択

当時、私たちは家の購入を本気で検討していました。物件も何件か見て回りました。「そろそろ賃貸を卒業して落ち着こうか」という気持ちもありました。

でも、いざ購入に向けて動き始めると、ある壁にぶつかりました。

数千万円の住宅ローンを組んで、自己資金を一気に投入することへの強烈な戸惑いです。

• 頭金で手元資金がほぼゼロになる
• 35年ローンを背負って、毎月の返済が始まる
• その状態で、老後の資産形成をどうするのか

一級建築士であるmachiは、住宅のコストを誰よりもリアルに理解しています。建物の維持費、修繕費、固定資産税……家を持つということは、買った瞬間から継続的なコストが発生し続けることを意味します。

mochi

正直、何千万もローンを組むのが怖かった…。毎月の返済で首が回らなくなったらどうしようって。

machi

しかも頭金を入れた瞬間、手元の現金がほぼゼロになる。その状態で子育てしながら老後の準備もって、現実的に難しいよ。

「まず増やすことを先に考えよう。」

ちょうどそのタイミングで、つみたてNISAの制度が始まりました。

やったことはシンプルです

旧つみたてNISA時代（2018年〜2023年）

毎月33,333円（年間上限の40万円）をひたすら積み立てました。選んだファンドは主に以下の2本です。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（除く日本）

途中でコロナショックもありました。資産が大きく減った時期もあります。でも売りませんでした。むしろ「安く買えるチャンス」だと思って継続しました。

mochi

コロナショックのとき、画面見るのが怖くて…。でも「売ったら負け」な気がして耐えた！

machi

そこが大事。下がったときに売るのが一番もったいない。長期で持つって決めてたから動じなかったよ。

新NISA移行後（2024年〜）

• 年初に240万円を一括投資（成長投資枠）
• 残りを月10万円ずつ積立（つみたて投資枠）
• 年間合計360万円を投資に回す

年初一括は「できるだけ早く市場に資金を置く」という考え方からです。

8年後の結果を公開します

2026年6月時点の資産状況です。

世帯総資産

世帯合計の7,322万円は準富裕層に相当します。

mochi

世帯7,000万円超えって…自分たちで言うのも恥ずかしいけど、正直びっくりしてる！

machi

8年前には全然想像できなかったよね。毎月コツコツ積み立てただけなのに、複利の力って本当にすごい。

もし家を買っていたらどうなっていたか

夫は一級建築士です。仮に2018年に4,500万円の物件を購入していたとします。

• 頭金：約450万円（手元資金がほぼゼロに）
• 住宅ローン：4,050万円・35年・金利0.7%
• 月々の返済：約112,700円
• 固定資産税：年間約10〜15万円
• 修繕積立・維持費：年間約20〜30万円

返済のために毎月の投資余力は大幅に削られます。年間40万円の積立継続すら、家計的に厳しかったかもしれません。

mochi

もし家を買ってたら、今頃NISAどころじゃなかったかも…。

machi

ローンの返済で投資余力がなくなってたと思う。家を買うこと自体は悪くないけど、うちには投資優先が合ってた。

もちろん、家を買うことにも大きなメリットはあります。「持ち家の安心感」「老後に住居費がかからない」「資産として残る」……これらは本当のことです。ただ、「家を買う前に、投資という選択肢を真剣に考える」ことは、誰にとっても価値があると思っています。

今から始めても遅くないか？

答えは「遅くない」です。ただし、始めるのは早いほど有利なのは事実です。複利の力は、時間が長いほど大きくなります。40代から始めても、老後まで20〜25年あります。まず月1万円でも、つみたてNISAを始めることをおすすめします。

まとめ

• 2018年、家購入と投資で迷い、投資を選択
• 旧つみたてNISAから月33,333円でスタート
• 新NISAで年間360万円に拡大
• 8年後、世帯合計7,322万円（準富裕層）に到達

私たちは特別な才能も、高収入も、株の知識もありませんでした。ただ「継続」しただけです。あなたも、今日から始められます。

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machiはCoconalaで、一級建築士＆資産形成実践者として、住宅・家計・投資のご相談をお受けしています💁‍♀️

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