【金利のある世界】銀行株はなぜ絶好調？家計への影響とmachiの注目3銘柄

こんちゃー！まちもちチャンネルのmachiです🎵

今回は新シリーズ、「今週の相場ニュースをゆる〜く解説」です！記念すべき第1回のテーマは、いま話題の「金利上昇と銀行株高」。ニュースでよく聞く「金利のある世界」って、私たちの家計にどう関係あるの？を夫婦でおしゃべりします。

machi、最近ニュースで「銀行株が絶好調」ってやってたよ。三菱UFJが上場来高値だって！なんで急に銀行が人気なの？

キーワードは「金利」だね。いま日本の長期金利が約30年ぶりの高水準まで上がってきてるんだ。それで銀行株にお金が集まってる。

いま市場で何が起きてるの？

そもそも、金利が上がるとなんで銀行が儲かるの？

銀行の商売は、ざっくり言うと「安い金利で預金を集めて、高い金利で貸し出す」こと。この差額（利ざや）が銀行の儲けなんだ。長い間ゼロ金利で利ざやがほとんど取れなかったのが、金利が上がってようやく「本業で稼げる時代」が戻ってきた、というわけ。

なるほど〜！だからみんな銀行株を買ってるのか。半導体株が下がってる日でも銀行株は上がってたもんね。

「金利のある世界」で家計はどう変わる？

金利の上昇は、株を持っていない人の家計にも影響があります。主なポイントは3つ。

預金の利息が増えるのは素直に嬉しい！でも住宅ローンの変動金利で借りてる人はドキドキだね…。

そうだね。変動金利が悪いわけじゃないけど、「金利が上がっても返済を続けられる余力があるか」の点検は大事。うちは賃貸だからローンの心配はないけど、これから家を買う人は資金計画に金利上昇シナリオを入れておくべき時代になったと思う。

じゃあ、長期投資家はどうすればいい？

銀行株がそんなに強いなら、うちも買ったほうがいいんじゃない！？今からでも間に合う？

その気持ちはわかるけど、まちもち家は買わない。「話題になってから買う」のは高値づかみになりがちだからね。それに、オルカンみたいな全世界株のインデックスファンドには銀行株も最初から入ってる。銀行セクターが強くなれば、その分はちゃんと基準価額に反映されるんだよ。

え、そうなの！？じゃあ何もしなくても、銀行株ブームの恩恵はちょっとずつ受けてるってこと？

そういうこと。インデックス投資の良さは、「次にどのセクターが来るか」を当てなくていいところ。半導体が主役の月も、銀行が主役の月も、市場全体を持っていれば主役の恩恵は自動的に受けられる。だからやることは変わらず「淡々と積立」だね。

それでも個別で持つなら？machiの注目銀行株3選

ふーん。でも読者さんの中には個別株を楽しんでる人もいるでしょ？もしmachiが銀行株を選ぶとしたら、どれを見る？

じゃあ、あくまで「セクターの勉強」として、僕が注目している3銘柄を挙げてみるね。

メガバンク3社の配当って、合計で年2兆円を超える見通しなんでしょ！？スケールが大きすぎる…！

利上げが始まってから3年で配当が2倍になった計算だからね。ただし注意点もある。株価はすでに大きく上昇していて、PBRは1.5〜1.7倍まで切り上がってる。「良い会社」と「良い買値」は別の話だから、もし買うなら一括ではなく少額から、資産の中心はあくまでインデックスで、が僕のスタンスだよ。

まとめ

• 日本の長期金利が約30年ぶりの高水準に上昇し、銀行株に資金が集中。三菱UFJは上場来高値を更新
• 金利上昇は「預金金利アップ」という恩恵と「住宅ローン・株式市場への逆風」の両面がある
• 個別で狙うなら三菱UFJ（王道）・三井住友FG（累進配当）・りそなHD（国内金利の恩恵大）が注目。ただしPBRは切り上がっており買値には注意
• 長期のインデックス投資家は、セクターの流行り廃りに関係なく淡々と積立を継続でOK

「金利のある世界」、ちょっと身近に感じられたかな？みんなの家の住宅ローンや預金はどうしてるか、コメントで教えてね！

ニュースに振り回されず、でもニュースから学ぶ。このシリーズ、これからもゆるく続けていきます！

※本記事は特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。投資は余裕資金で、ご自身の判断でお願いします。

それではまた！machiでした🎵