【個別株ポートフォリオ公開】40代サラリーマンの資産形成術！

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こんちゃー！まちもちチャンネルのmachiです🎵

四季報を読み込む時間なんてない。そんなサラリーマンが、浅い知識でコツコツ資産を増やしているブログです。

この記事では、僕がいま持っている個別株のポートフォリオと、そこに至るまでのルールを全部公開します。銘柄を並べるだけだと真似のしようがないので、「なぜその条件なのか」までセットで書きます。

この記事でわかること

まず、銘柄選びの4条件

売買する株は、この4つを満たすものだけに絞っています。

条件	理由
配当利回り4〜6%	下は物足りず、上は減配リスクが上がる。この帯がいちばん安定している
時価総額200億円以上	売りたいときに売れる（出来高がある）。潰れにくく、株価が半値になりにくい
値嵩株は買わない	1単元100株なので、株価が高いと1銘柄に資金が集中して分散できない
グロース株は買わない	成長期待で買われている株は、期待が剥がれたときの下げが大きい

投資に使える時間も資金も限られているので、なるべく効率的で、手間のかからない株だけに絞る。これが兼業でやるうえでの大前提です。

専業の方から見ればぬるい取引だと思います。ただ、平日の日中に板を見ていられない人間が同じ土俵で戦っても勝てないので、見ていなくても成立するルールにしています。

高配当株を探すと、利回り8%、10%という銘柄が出てきます。これ、僕は基本的に触りません。

理由は、配当利回りの計算式にあります。

⚠ 配当利回り＝1株配当 ÷ 株価

なので、利回りだけでなく配当性向（利益のうち何%を配当に回しているか）も見ます。ここが100%を超えていると、利益以上に配当を出している状態なので、続けるのが難しい。目安として30〜60%くらいに収まっているかを確認しています。

買ってすぐ上がらなさそうだと感じた場合に、小さく売ることはあります。ただ、何十万円と損が確定するような損切りはしません。

というより、そうならないように選んでいます。潰れにくく、株価が半値になりにくい大きめの企業に絞っているのは、そのためです。

含み損になっても、その間ずっと配当は入ってきます。持っていることに意味がある株だけを買っておけば、辛抱強く待てる。これが高配当株に絞っている一番の理由かもしれません。

見ていただくと、聞いたことのある有名企業ばかりだと思います。マニアックな銘柄は入っていません。

景気敏感株とディフェンシブ株の割合は、そこまで厳密に決めていませんが、1：1〜1：2の範囲に収まるようにしています。

📌 景気敏感株とディフェンシブ株

片方に寄せると、景気の局面が変わったときにポートフォリオ全体が同じ方向に動きます。配当を安定して受け取りたいなら、両方を混ぜておくほうが精神的にラクだと思っています。

年間配当は、税引き前で55万円前後です。

ここで気をつけたいのが税金と、受け取り方の設定です。

⚠ NISAでも、設定次第で配当に課税されます

これ、僕も最初は知らずに設定を放置していました。非課税のつもりが2割引かれていたとなると、いくら銘柄を頑張って選んでも意味が薄れます。NISAで個別株を持っている方は、一度確認しておくと良いと思います。

税引き前55万円だと、課税口座なら手取りは44万円くらい。月に直すと3万7千円ほどです。数字にすると地味ですが、働かずに毎月入ってくる3万7千円と考えると、けっこう心強いんですよね。

目標は、とりあえず現状の配当金の3倍。年間165万円くらいまで持っていきたいと考えています。

売るタイミングも、感覚ではなく数字で決めています。

📌 利確の基準

ここを決めておかないと、「もう少し上がるかも」で結局売れなくなります。迷う余地をなくすのが、兼業でやるコツだと思っています。

誤解のないように書いておくと、わが家の資産の中心は個別株ではありません。オルカン（全世界株のインデックス）です。個別株はその外側にある、いわば趣味と実益を兼ねた部分です。