【2027年開始！こどもNISAって何？】40代夫婦がわかりやすく解説してみた

こんちゃー！まちもちチャンネルのmachiです🎵

突然ですが、「こどもNISA」って聞いたことありますか？

「ジュニアNISAは2023年に終わったんじゃないの？」

そう思った方、正解です！でも実は…2027年から新しい子ども向けNISAが始まる予定なんです。

40代の私たちにとって、子どもの教育費は常に頭の痛いテーマ💦

今回はmochi（投資歴ゼロからのスタート）との会話を交えながら、こどもNISAをわかりやすく解説していきます！

目次

1. そもそもこどもNISAって何？
2. ジュニアNISAとの違いは？
3. 具体的にいくら増える？シミュレーションしてみた
4. 注意点・デメリットも正直に言います
5. まちもち家はどうする？

① そもそもこどもNISAって何？

「ねえmachi、こどもNISAって最近よく聞くけど、ジュニアNISAとは違うの？ジュニアNISAって終わったんじゃなかったっけ？」

「そうそう、ジュニアNISAは2023年に廃止されたんだけど、2027年から新しく『こどもNISA』が始まる予定なんだよ。同じようで、けっこう中身が変わってるんだ！」

「へ〜！どう変わったの？」

まず基本から整理しましょう。

こどもNISAとは、0歳〜17歳を対象にした非課税投資制度です。

通常、投資信託や株で得た利益には約20%の税金がかかります。でもNISA口座を使えばその利益がまるごと非課税になるんです！

制度の概要をざっとまとめるとこんな感じ👇

項目	内容
開始時期	2027年（予定）
対象年齢	0〜17歳
年間投資枠	60万円
非課税保有上限	600万円
非課税期間	無期限
投資対象	長期積立向け投資信託（つみたてNISAと同様）
18歳以降	自動的に通常NISAのつみたて投資枠に移行

② ジュニアNISAとの違いは？

「年間60万円か〜。ジュニアNISAって80万円じゃなかったっけ？減ってるじゃん！」

「そこ気になるよね（笑）確かに年間の枠は減ったんだけど、非課税期間が5年→無期限になったのが大きな改善点なんだよ。ジュニアNISAは5年ごとに手続きが必要で面倒だったんだ。」

「え、そうなの！？知らなかった。じゃあ結局どっちが得なの？」

「長く持てばこどもNISAの方が断然お得。複利の力は時間がすべてだから！」

2つの制度を比較するとこんな感じです👇

	ジュニアNISA（旧制度）	こどもNISA（新制度）
期間	2016〜2023年（廃止）	2027年〜（予定）
年間投資枠	80万円	60万円
非課税期間	5年間	無期限
引き出し	18歳まで原則不可	12歳以降・条件付きで可能
18歳以降	手続き必要	自動でNISAに移行

「12歳から引き出せるっていうの、これってどういうこと？」

「中学受験の費用とか、習い事・塾代とか、子どものための支出であれば、子どもの同意のもとで使えるようになるんだよ。ジュニアNISAは18歳まで完全に封印されてたから、これもかなり使いやすくなってる！」

「なるほど！うちの子、来年12歳だわ…（笑）ちょっと待ってよもう！」

③ 具体的にいくら増える？シミュレーション

「で、実際のところどのくらい増えるの？」

「試算してみよう！例えば0歳から毎月3万円（年36万円）を18年間積み立てたとして、年利4%で運用できたとすると…」

	金額
積立元本（18年）	648万円
運用益（年利4%想定）	約284万円
合計	約932万円
NISAなしの場合の税金	約57万円の課税
NISAありの場合	税金ゼロ！932万円まるごと受取

「57万円も税金取られるはずだったのが、ゼロになるってこと！？それってすごくない？」

「そう、57万円が丸々浮くわけ。これ、そのまま大学費用に回せる金額だよね。」

「投資って難しそうで後回しにしてたけど、やらないほうが損だったんだ…1年以上悩んでた自分に言ってあげたい（笑）」

④ 注意点・デメリットも正直に言います

「なんかいいことばかりに見えるんだけど、デメリットとかないの？」

「もちろんあるよ！正直に言っとくね。」

✅ 年間60万円はジュニアNISAの80万円より少ない
毎月最大5万円が上限になります。コツコツ積立スタイルなら特に困らないレベルですが、一括で大きく入れたい人には物足りないかも。

✅ 2027年開始なので今はまだ始められない
制度の詳細（対象商品・手続き方法など）は2026年中に政令・省令で確定予定。今は情報収集フェーズです！

✅ 12歳以降の引き出しには子どもの同意が必要

「子どもの同意が必要って…うちの子どもたち、同意してくれるかな（笑）」

「でもこれ、子どもの財産を守るためでもあるんだよ。親がこっそり使えない仕組みになってるのは、むしろ健全だと思う。」

「たしかに（笑）子どもと一緒に話し合う機会にもなりそうだね。」

⑤ まちもち家はどうする？

結論から言うと、わが家は様子見です。

制度が悪いからではありません。非課税枠が増えるのは純粋にありがたい話ですし、ジュニアNISAの使いにくさもきちんと直っています。それでも手を止めているのは、お金の中身ではなく、渡し方が気になっているからです。

教育費そのものは、すでに1人500万円ずつ現金で用意してあります。大学に払うお金は足りている状態なので、こどもNISAを使わないと進学できない、という事情もありません。急いで決める必要がないというのも、様子見にしている理由のひとつです。

もし使うとしたら、「渡し方をどうするか」を先に決めてからだと思っています。何歳で、いくらを、どういう説明とセットで渡すのか。制度の損得より、そちらのほうが難しい問題です。

これはあくまで、わが家がいま出している答えです。「子どもの資産形成を早く始めてあげたい」という考え方も、まったく否定しません。むしろ制度としては、そういう家庭にはとても良いものだと思います。

まとめ

✅ こどもNISAは2027年開始予定の0〜17歳向け非課税投資制度
✅ 年間60万円・上限600万円・非課税期間は無期限
✅ 18歳になると自動的に通常NISAに移行
✅ 12歳以降は子どもの同意があれば引き出しOK
✅ 制度は大綱で決定済み。始まるのは2027年1月の予定
✅ まちもち家は「渡し方」を決めてから。いまは様子見

今日も読んでくださりありがとうございます！コメントくださったら必ず返信します！ではまた！

※本記事は2026年8月時点の情報にもとづく一般的な解説であり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。制度の詳細は今後変更になる場合があります。投資は自己責任でお願いします。